200万円におすすめの投資先

MoneyBridge 編集部

銀行口座にある200万円を上手に運用する方法

「200万をどう運用しようかな...」
「200万円にぴったりな資産運用ってなんか無いかな...」

実は資産運用の世界では、200万円の元手があれば資産運用に取り組む際の選択肢がかなり広がります。

さらに運用方法を厳選すれば、200万円の元手を資産運用でリスクを抑えながらも効率よく増やしていけるでしょう。

そこでこのコンテンツではマネーブリッジ編集部が、200万円を安全かつ効果的に資産運用で増やすコツと、200万円の運用にぴったりな投資先についてまとめてみました。

1. 200万円の貯金を運用する際の3つの原則
- 1-2.運用の目的を決める
- 1-3.狙う利回りを考える
2. 年間5%で運用するとどうなるか？
- 2-2.元手を増やすかリスクを取るか
3. 高利回りが狙えるおすすめの投資商品
- 3-1.不動産投資
- 3-2.FX
- 3-3.投資信託
4. 資産運用先の紹介

200万円の貯金を運用する際の2つの原則

200万円の貯金を運用しようと思っても、ただ適当に運用しても満足のいく結果は期待できません。そこで、ここからは200万円の元手で資産運用に取り組む際に心がけたい2つの大原則についてまとめています。

1つ目はの原則は、運用の目的を決めることです。

運用の目的を決める

資産運用を始める際には、200万円をどれくらいの年数でいくらにまで増やすのかという運用の際の着地点を決める必要があります。

この運用のゴール次第で資産運用に取り組む姿勢が決まりますので、まず第一に200万円の運用の目的を決めましょう。そのためにも、資産運用を通して実現したいことを漠然とでも良いので、イメージすることをおすすめします。

資産運用のゴールが決まればどういった運用をすべきかはっきりしますので、200万円の運用の成功には「ゴールの明確化」が最も重要です。

2つ目の原則は、狙う利回りを考えることです。

狙う利回りを考える

運用のゴールが決まりましたら、どの程度の利回りを達成すればよいかを逆算します。

仮に資産運用で目指す金額が子供の大学進学費用である1千万円の場合、子供が18歳になるまでに200万円を1千万円に増やすことになります。

スタートが200万円でゴールが1千万円なので、10年間で差額の800万円を埋められる資産運用に取り組む必要があります。

このように、目標が決まらないと適切な運用方法が定まらない以上、資産運用に取り組む際は何よりも先に「運用ゴールの明確化」が欠かせません。

200万円の運用に限らず資産運用を行う際は、まず運用の目標を立てることから始めましょう。

年間5%で運用するとどうなるか？

引用：>>American Association of Individual Investors Real Returns Favor Holding Stocks（外部リンク）

名著「株式投資の未来」で有名なジェレミー・シーゲル教授によれば、米国の株式投資（stocks）の平均利回りは6.7％とのこと。実質リターンはインフレ率を加味する必要があるので、現金（dollar）の－1.4％をプラスし8.1％。

株式投資が高リスクな運用方法だということ、米国株が日本株より比較的高利回りだということを考慮して、一般の個人投資家が大きなリスクを取らずに、無理なく資産運用で狙える運用利回りは、年間で約5%前後と言えるでしょう。

そこで、仮に200万円の運用資金を年間5%のペースで運用することが出来たら15年で200万円の運用資金がどう増えるのかを見てきます。

200万円の運用資金を年利5%で運用

年数	元利合計	利息
1年目	2,100,000	100,000
2年目	2,205,000	205,000
3年目	2,315,250	315,250
4年目	2,431,013	431,013
5年目	552,563	552,563
10年目	3,257,789	1,257,789
15年目	4,157,856	2,157,856

この表で一覧にしたように、15年間運用すると200万円の元手が400万円になる計算です。

しかし、15年で400万円のペースの資産運用では1千万円、3千万円という資産運用の目標を達成する頃には人生の終盤に差し掛かってしまいます。

運用期間を縮めて、資産運用の目標を達成を目指すとなると、資産運用の予算を増やすか運用スタンスの変更が必要になります。

元手を増やすかリスクを取るか

多くの投資商品の利回り5%前後である以上、普通の運用方法では200万円を倍に増やすにも15年程度かかります。

利回り比較

金融商品	平均利回り
不動産	4%
FX（外国為替証拠金取引）	5%
投資信託	4%～6%
株式投資	5％～6％

となると、より短い運用期間で元手を増やしたいのでしたら、これから説明する以下のような方法を検討する必要があります。

・資産運用の元手を増やす。
・リスクを取った運用を行う。

早速、それぞれの方法について見ていきます。

資産運用の元手を増やす

元手を増やすというのは、資産運用に取り組む予算を200万円から増やすことです。

仮にあなたが600万円で資産運用に取り組んだとします。このケースで年間5%の運用益が狙える資産運用に取り組むと、どのように元手が増えるのか見ていきます。

600万円の運用資金を年利5%で運用

年数	元利合計	利息
1年目	6,300,000	300,000
2年目	6,615,000	615,000
3年目	6,945,750	945,750
4年目	7,293,038	1,293,038
5年目	7,657,689	1,657,689
10年目	9,773,368	3,773,368
15年目	12,473,569	6,473,569
20年目	15,919,786	9,919,786
30年目	25,931,654	19,931,654

この表にある通り、運用年数が15年を過ぎた時点で1000万円は超えることができます。それに資産運用の運用期間が30年を超えると、元手は2000万円にまで膨らみます。

このペースで元手が増えますと10年で1千万円の壁を超える以上、無理なリスクを取らずとも、資産運用で定める目標は十分に達成できます。

リスクを取る

資産運用の元手を増やすのが難しい場合は、運用時のリスクを上げるという方法があります。

投資商品の中には、「信用取引」という特殊な取引が認められている商品があります。信用取引とは、自己資本を担保に証券会社から投資資金を借り入れて、株などの金融商品を購入する投資方法の一つです。

参照：>>楽天証券　HP　信用取引とは？（外部リンク）

例えば、信用取引が使えるFX（外国為替証拠金取引）で自己資金200万円を保証金とし、信用取引で証券会社から借りた3,800万円を含む、自己資金の20倍に当たる合計4000万円を運用したとします。

※FX（外国為替証拠金取引）：日本円と米ドルなど異なった2つの通貨の売買し、その価格価格差や金利の差で利益を出す投資方法。

信用取引の例

取引方法	運用金額	＋5％の利益を出した場合の実際のリターン
信用取引なし	200万円	10万円
20倍の信用取引	4000万円（200万円の自己資金を担保に3,800万円を借り入れ）	200万円

この場合で年間＋5％の利益を出せたとすると、発生する利益も20倍。200万円の運用であれば10万円の利益ですが、借り入れを行い自己資本の20倍の金額で運用を行うことで200倍の200万円の利益を生み出すことができます。

このように、信用取引を利用しますと普通の資産運用では期待しにくいまとまった運用益を狙える可能性があります。

しかし、自己資金の20倍の取引を行うということは、損失が出た場合損失も20倍に跳ね上がるということ。信用取引を行う際はリスク管理に十分力を入れる必要があることは、肝に銘じておく必要があります。

高利回りが狙えるおすすめの投資商品

ここまで、200万円の運用のコツと200万円は資産運用の元手としてはやや物足りない理由について紹介してきました。

そこでここからは、200万円の運用資金で資産運用に取り組むのでしたら、注目しておきたい3種類の投資商品を紹介していきます。

不動産投資

まず最初に紹介する資産運用は、不動産投資です。

どうして不動産投資が良いかといいますと、不動産投資は金融商品を使った資産運用と違って元手の価値が無くなることがないからです。

不動産投資はマンションや一軒家といった建物を保有するので、元本全額が消えるリスクがありません。株式投資で、投資先が倒産し株式証券が紙切れになってしまうような心配がないのは安心です。

また、仮に建物が地震等の被害にあったとしても土地は残りますので、土地を売るという選択もできます。

ちなみに不動産投資は200万円からでも十分に取り組めます。200万円を頭金にしてローンを組んで不動産を買うこともできますし、不動産自体を担保に入れる抵当（ていとう）を設定すると銀行からまとまった融資を受けることが出来ます。

参照： >>日本不動産研究所　第39回不動産投資家調査（外部リンク）

肝心の不動産投資の利回りは、上記の表から都内マンションで年間で4%前後が相場と読めます。ここで、不動産を使った資産運用の収支シミュレーションのために、都内の一等地で2,500万円のワンルームマンションを買うケースを考えてみます。

参照：>>ライフルホームズ　東京23区の家賃相場情報（外部リンク）

上記の資料から都内の一等地のワンルームマンションですと、月間の家賃は約平均で10万円程。仮に10万円としますと10万円ｘ12か月＝年間で120万円となり、修繕費、諸経費等を差し引くと懐に入ってくるのは100万円～105万円くらいと計算されます。

2500万円の初期投資で毎年回収できるのが100万円余りとなると、105万円÷2500万円で運用利回りは4%超えとなります。また、老後も毎年100万円以上の家賃収入が入ってくることを考えると安心です。

ちなみに不動産投資でローンを組む際には、団体信用生命保険（団信）に加入することになります。

参照：>>住宅金融支援機構（外部リンク）

団体信用生命保険は、保険加入者がローンを支払えなくなった時に保険会社がローンの残高を支払ってくれる保険です。この保険に加入すると保険加入者に何かあっても家族に不動産を残すことができ、不動産投資は保険代わりにもなります。

不動産投資は200万円から取り組め、元手が無くなるリスクがゼロの安全性が高い資産運用です。それに他の資産運用と違って、不動産投資は事実上の生命保険にもなるので家族をお持ちでしたら非常にお得な資産運用と言えます。

FX

次に紹介するのは、FX（外国為替証拠金取引）です。

FX（外国為替証拠金取引）で200万円の資産運用に取り組む最大のメリットは、先述した信用取引を行い、少ない自己資金で大きな利益を生み出せる点です。

自己資金の何倍ものFXトレードを行う場合は、リスク管理の面から海外FX会社を利用するのがおすすめ。

例えば、200万円の運用資金で100倍の2億円に相当する信用取引を行い1千万円の損失を出してしまった場合、本来なら元手の200万円が消えるだけでなく、残りの800万円の支払い責任を追うことになります。

信用取引で元手の100倍のトレードを行っているため、損失も100倍と元手以上の損失が出ることがあります。

それが一部海外FX口座の場合、本来なら追加で入金しなくてはいけない800万円はFX業者が肩代わりしてくれます。このように「運用資金以上に損失が発生しない」点は、リスク管理の面で優秀と言えます。

参照：>>GEMFOREX公式サイト　GEMFOREXのFX口座タイプ（外部リンク）

どうしても、資産運用で200万円を短期間で大きく増やしたいという方は、海外FXも200万円運用方法の選択肢に入れても良いでしょう。

投資信託

次に紹介するのは、投資信託に200万円の資産運用を託すという選択です。投資信託に資産を預けますと、資産運用のプロが預けた資金の運用を行ってくれます。

ほとんどの投資信託は運用利回り3～5％程に落ち着きますが、一部の優秀な投資信託に資産運用を任せると年10%程の利回りも期待できます。

ここで仮に年間の期待利回りが10%の投資信託に200万円の資産運用を任せると、どんな結果になるのかを見てみます。

200万円の運用資金を年利10%のファンドで運用

年数	元利合計	利息
1年目	2,200,000	200,000
2年目	2,420,000	420,000
3年目	2,662,000	662,000
4年目	2,928,200	928,200
5年目	3,221,020	1,221,020
10年目	5,187,485	3,187,485
15年目	8,354,496	6,354,496
20年目	13,455,000	11,455,000
30年目	34,898,805	32,898,805