おすすめの1億円資産運用法(考え方編)

1億円運用におすすめ商品とその利回り

今回は1億円という大きな資金を運用していくにあたって、おすすめの運用方法や運用していく上での考え方についてまとめています。

 

宝くじで1億円を当てた、遺産を相続した、コツコツ貯金したなど、1億円を手にした理由は様々だと思いますが、一般的に「1億円」というのは大きな金額です。

 

そんな1億円を運用するとなると、あまり攻めずに安全な方法で資産運用したいという心理が働きます。ある程度元手が少なければ、なくなっても良いから大きく儲けたい!という心理が働きますが、1億円を運用するともなればそうともいきませんよね。

 

編集部のおすすめは、ヘッジファンドでの運用です。高額資産の運用に慣れている運用のプロに投資をお任せすることで、 無駄なリスクを取らずに着実に資産を育てていくことが出来ますよ

 

さて、編集部おすすめの1億円運用方法を見ていく前に、1億円というまとまった資産の運用を行う際の考え方について説明していきます。

1億円以上の資金を日本で運用する最適な方法とは?

ニュース番組で、100万ドル(約1億円)の資産を保有している日本人は282万人と公表されていました。実に23人に1人です。同窓会をしたらクラスに1名か2名は1億円を持っているという計算になると、意外と多いですよね。

 

そうなると、1億円という高額資産をどのように運用すれば良いのか迷っている方も多いのではないのでしょうか?1億円も100万円も資産運用方法は同じでは?そう思われる方もいるでしょう。しかし、運用金額によって取れるリスクも変わってきますので、勿論おすすめの運用方法も変わってきます。

 

また、1億円以上の資産があれば「富裕層」と呼ばれ、金融機関でもプライベートバンクなど優遇されたサービスを受けられます。通常窓口にはいない専門スタッフが担当につき、資産運用のアドバイスを貰えたり、手数料が優遇されたりするようなものですね。

 

また、世の中には1億円という高額資金があるからこそ、投資できる富裕層向け商品もあります。例としては、ヘッジファンドなどが挙げられますね。

 

ヘッジファンドは投資信託よりも利回りが良く、さらにリスク管理がしっかりしているという点で優秀な投資先の1つです。しかし、1000万円というヘッジファンドの高額な最低投資額をクリアできる方は多くないはず。

 

このような、ヘッジファンドのような富裕層向け商品に投資できるのは、1億円という資産を持っている強みでもあります。

 

 マネーブリッジ編集部メモ:ヘッジファンドについて先に知りたい!そんな方は下から移動していただけます。
>>ヘッジファンドについて先に知る

 

さて、1億円の運用方法については万人向けでなく、なかなか情報がないのでここでまとめてみます。まず初めに、1億円を運用する際の期待利回りについてまとめてみました。

現在の日本での1億円の期待利回りは4%

1億円の期待利回り4%

利回りと言うのは、金融商品を1年間運用した際の投資金額に対する収益の割合を表した数字です。1億円を運用する場合は、どれくらいの利回りを狙えばよいのでしょうか?一つの指標として4%だと言われており、その理由は以下となっています。

 

2019年現在、都内の不動産は、2020年の東京オリンピックにめがけプチバブル。不動産投資家の目線では利回り5%前後で十分といった印象なのですね。

 

1億円の資産運用を試みる場合に「利回り」という概念は、勝手に決まるものではなく、時代の色を反映します。現に6年前の2013年時点で、都内ビルの期待利回りは6%以上でしたが、2019年現在では4%が手に入れば良いほうです。

 

ということで、1億円の目標運用利回りは4%あたりをまず目安にすると良いでしょう。

 

以下、1億円の運用の方法について具体的に解説していく前に、資産運用の基本を再確認するためにも「1億円の投資でやっていけないこと」について軽く触れておきますね。

1億円の資産でやってはいけない投資方法とは?

ここで、1億円の資産を運用する際にやってはいけない投資方法を紹介していきます。

手数料が割高な運用方法で運用

投資信託

1億円を資産運用するとき、おすすめできないのは投資信託です。

 

例えば投資のプロに資産運用を任せられるという点で比較されがちなヘッジファンドと比べた時に、投資信託は手数料が割高な上、パフォーマンスも劣ります。それには、様々な理由がありますが、少額資産の運用であれば、投資信託も運用の選択肢に入れるべきです。

 

しかし、せっかく1億円というまとまった資金があるのであれば、高額資金の強みを生かし、ヘッジファンドなどの投資効率のより良い運用方法で運用するのがおすすめです。

 

 マネーブリッジ編集部メモ:投資信託がヘッジファンドよりパフォーマンスが出しにくい理由については、以下の記事にまとめています。
>>ヘッジファンドと投資信託の違いとは?

1億円を一括まとめて投資

分散投資

元本が大きいほうが、リターンを望めるからと言って、1億円を1つの投資先にまとめて一括投資するのはおすすめできません。投資金額が1億円ともなると、10%の損失が出ただけでも1000万円の損失です。株式投資で数百万円損したというのとは話が違います。

 

投資の基本は分散投資。1億円の運用はポートフォリオ(金融商品の組み合わせ)をしっかり組み、複数の投資先に計画的に分散しリスクを最大限に抑え運用していく必要がありますね。

 

 マネーブリッジ編集部メモ:ポートフォリオの組み方は以下の記事を参考にすると良いでしょう。
>>ハーバード大学のポートフォリオとは?

短期売買を行う

長期投資

1億円という高額資金は「安定的」に運用したいものです。

 

短期売買の場合、投資者の手腕に左右される面が大きいですし、小さな失敗でも運用資金が大きい分、損失も大きくなることが予想できます。反対に、長期投資の場合は基本的には待ちとなり投資初心者に扱いやすく、また損失が出てもゆっくり時間をかけて回復できるので高額資産の運用には向いていると言えます。

 

1億円という投資資金は一獲千金を狙うのではなく長い目でみて、じっくり増やしていくのがおすすめです。

 

さてここまで、1億円の資産を運用する際にやってはいけない運用方法を紹介してきました。1億円という高額資産は増やすよりも、減らさないことを第一に考えて運用するのが良いでしょう。

 

1億円を運用する際の注意点が分かったところで、ここからが本題です!1億円の運用におすすめの資産運用方法を見ていきます。

1億円の運用におすすめの資産運用方法5選

1億円の運用におすすめの運用方法

では実際に、1億円の運用におすすめの投資商品を5つ紹介していきます。

 

ここではその5つの商品を、「自分で取り組む金融商品」と「他人に任せられる金融商品」の2つにわけ、それぞれに区分けしてみましたので、早速見ていきましょう。

株式投資

株式投資

ありきたりではあるのですが、1億円を運用するにあたって自分で取り組みたいならば、やはり「株式投資」が資産運用の王道。

 

割安な銘柄を自分で発掘できるようになれば、1億円を安心して運用に回せますし、長期にわたって配当を得ながら堅いリターンを得ることが出来るでしょう。銘柄選びを間違わず、長期的な時間を味方につけることができれば、1億円で年間5%程度の利回りが期待できそうです。

 

また株式投資と同じくらい人気なものに「FX」や、最近では「仮想通貨」が注目されています。しかしFXも、仮想通貨も、マーケットとしてはまだまだ合理性に欠けており、チャートの動きは独特です。未成熟なこのマーケットには資産運用という概念はそぐわず、投機色の強いマーケットにまして1億円という大金を投じるのはおすすめできません。

 

それでも1億円をFXや仮想通貨で資産運用してみたいと考えるならば、あくまでポートフォリオの一部として、例えば10%以内での分散投資をおすすめします。

不動産投資

不動産投資

株式投資と同様、一から本腰を入れて取り組みたい方向けとなるのが、「不動産投資」。

 

ネットで情報を求めている人は「楽して稼ぐことができるお得な情報」を探しがちですが、その点不動産投資は「本気度」が試され、一長一短では結果がでないところが特徴です。

 

不動産のイロハを学ぶには、成功者の肉声を聞いたり学びのためのセミナーに出かけたり、業者とのつながりを求めたり、デスクワーク以外の動きも重要です。とはいえ、1億円の運用を不動産投資にうまくあてることができれば安定度は抜群と言えます。

不動産投資の特徴はレバレッジ

不動産投資レバレッジ

最大の特徴はレバレッジです。

 

もし1億円を運用したいと考える方が金融機関と相性のよい属性をお持ちであれば、融資を受けることもできます。そうなれば1億円以上の資金を使って運用ができます。具体的にイメージしてみましょう。

 

たとえば1億円を頭金に5億円を融資してもらい一棟ビルを買うとします。賃料から借入返済金を差し引いても3%程度の利益が年間で残ります。この場合、5億の3%でも年間手残りで1500万円の利益が確保でき、お持ちの1億円を不動産に投資してレバレッジをかけたことで月間100万円以上の利益を創出できます。

 

このように、1億円の運用先を不動産に向けたことでレバレッジも利用でき、十分なリターンを生むことが出来ます。ただしリスクとして、金融機関の融資付けの合否・物件選択の正否・不動産投資そのものにまつわるリスク(天災や事故がおき物件価値が下がる)があることを忘れてはいけません。

 

1億円を不動産に投資するならば、株式投資と同様、本腰をいれて学ぶ姿勢が必要になります。ただ株も不動産も王道ですので、投資の勉強が好き、投資に十分な時間が取れる方はチャレンジしてみても良いでしょう。

ベンチャー投資

ベンチャー投資

続いて、少し志向を変え、1億円の運用先として最近話題の運用方法である「ベンチャー投資」について紹介していきます。

 

ベンチャー投資とはエクイティ投資のことです。エクイティとは英語で、「equity(エクイティ):株主資本」という意味。つまりベンチャーに出資して、そのベンチャーが成長(成功)したときにリターンを得ます。

 

出資したベンチャーが無事に上場すれば、リターンは数十倍に及びますが、その分投資先の成長性がリスクも高い投資といえるでしょう。

 

リスクの高い投資でもあるため1億円の運用という意味では全額ではなく、あくまでポートフォリオの一部として少額投資をおすすめします。

活気づいているベンチャー投資

ちなみにベンチャー投資は2018年上期(1~6月)は前年同期比2.4倍の509億円に達し、過去最高となっており、活気づいています。

 

ただしそう簡単にこの手の情報を入手することは困難で、ベンチャー企業の財務を管理するCFOや投資家とのつながりがあって初めて成立する話でもあります。

 

一般的に成功確率をあげるためには、大手事業会社やVC(ベンチャーキャピタル)が出資している企業に相乗りすることですが、良質なベンチャー(例えば上場前のメルカリや、ラインなど)に投資できる機会は多くはないでしょう。

 

上場企業が既に出資を決めていたり、銀行やVCも手をあげているようなベンチャー投資の話が目の前に来たなら、ポートフォリオの一部として是非取り組みたいですが、ベンチャー投資は「10回に1回でも成功すれば良いほう」ですので、ワンチャンスだけトライするものではありません。

 

夢はあるものの、1億円の運用先としては少々不釣り合いかもしれませんね。

ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディング

1億円での資産運用において、最近脚光を浴びているのが「ソーシャルレンディング」です。

 

ソーシャルレンディングとは、貸金業を営む事業体に出資をすることです。ソーシャルレンディングの運営者は、ネットを通じ個人の投資客から資金を借り受け、担保をとって中小企業に貸し付けを行います。

 

自分で資産運用を行うのが難しい、そのような方にとって可能性を秘めたサービスとなっており注目の運用方法と言えます。

ヘッジファンド

ヘッジファンド

資産運用のことは資産運用のプロに任せる。

 

自分で運用するのは自信がない、投資に時間が取れない、そんな方は1億円の運用を「ヘッジファンド(独立系資産運用会社)」に任せるという選択がおすすめです。

 

ヘッジファンドは空売りから入ったり、先物をオプションでヘッジしたりと、投資のプロが投資初心者には少し難しい戦略も駆使し、相場の動向に関係なく高い利益を出せるのが特徴です。

 

通常は外資の銀行などで経験を積んだエリート金融マンが独立し、立ち上げるケースが多いですが、その特性上、ヘッジファンドについては情報が特に少ないので、以下特集を組んでみました。

 

1億円を運用するならおすすめのヘッジファンドですが、詳しく知りたい方はぜひ以下の記事を参考にしてみてください。

ヘッジファンド特集記事

 

さて、ここからも続けて1億円という高額資産の運用の候補となるヘッジファンドについて、少し掘り下げてみます。興味のある方は、是非読み進めてみてくださいね!

1億円の運用におすすめなヘッジファンド投資の全貌

上の図は野村総合研究所がまとめた資料の抜粋です。あなたの1億円。図をみると1億円以上から富裕層の仲間入りのようですが、5億円以上の超富裕層も存在します。

 

そんな彼らこそ、一体どんな資産運用を行っているのでしょうか?もし彼らのノウハウを聞くことができるなら、安定的な1億円運用の成功イメージもできそうですね。

 

実は、編集部には大学の先輩で起業し、上場して400億円を手にした人がいます。友人にも美容室を100店舗売却して50億円を手にした人がいます。

 

彼らはほとんどの場合において、自分の資産を専門で運用する資産運用会社を個別に設立し、資産運用のスペシャリストを雇用します。

 

ヘッジファンド

 

基本的に自身では運用しないのですね。400億を手にしてシンガポールに移住してしまった先輩に聞くと、彼の資産運用会社は年間コスト1億円。そのほとんどが人件費とリサーチ代だそうです。その中で選ばれる投資先の一つにヘッジファンドがあります。

 

そういえば美容室を売った彼も1億円の時計を買った後、残りの資金の大部分をヘッジファンドで運用していると言っていました。

ヘッジファンドの特徴

ヘッジファンド

莫大な資産をもつ富裕層が、運用の相手として選ぶヘッジファンドとは何者なのか。引き続き見ていきます。

 

まずヘッジファンドは大きく分けて、以下3つの特徴があります。

 

ヘッジファンドの特徴

 

ヘッジファンドとは主に、外資系投資銀行で実務を積んだファンドマネージャーやアナリストが、特定の富裕層や企業年金等の資金を受けて独立した投資法人といえます。

 

最低数千万円、数億円のように投資のハードルは決して低くないです。原則的に運用手法に制限がなく、相場環境に左右されずに絶対的な利益を追求する運用方法となります。

 

私募ファンドの優位性

投資信託資産運用違い

テレビCMなどで見聞きするファンドラップというのは投資信託の別称で、ヘッジファンドとは投資法人を指します。

 

投資信託にかかわる金融業者は金融庁から認可を受けた金融系登録業者であるのに対し、ヘッジファンドは私募ファンドが多いです。私募ファンドは金融機関を通じて販売することが出来ない代わりに、金融当局からの規制を受けることなく自由度の高い運用が可能に。

 

投資信託は株式保有期限に一定の制限がついたり、資金をすべて余すことなく投資しなくてはならないという厳格なルールがあります。

 

投資信託の運用成績が、日経平均などインデックスと呼ばれる経済指標をベンチマークとした保守的な運用しかできないのはまさにこの為なのですね。

 

ヘッジファンド戦略的

 

一方ヘッジファンドは、顧客の資金の裁量度合が高いため、戦略的に資金を手元においておき、あるタイミングでターゲット銘柄を一気に買い上がったり、瞬間的に空売りをかけたりといった運用が可能となります。

 

このようにヘッジファンドは、優秀な運用チームを揃え運用資金が調達できれば、運用手法、資金管理の仕方まで、大きな裁量権が与えられますが、その分成果についても厳しいチェックを受けていくことになります。

ヘッジファンドでの運用ポイント①:体制がしっかりしている

ヘッジファンドは資金管理の体制が特にしっかりしています。

 

というのも、一般的にヘッジファンドは顧客の資金を自社で管理せずに、「カストディアン」と呼ばれる管理会社と契約をします。

 

カストディアン

 

カストディアンと契約することによって、有価証券の保管や管理はもちろん、ファンドの運用成績や議決権に関する管理もしてくれるのです。これは投資家にとって非常に安心で、簡単にいえばファンドが倒産しても、あなたの資金は別の管理会社のもとにしっかりと守られるのです。

 

まず、投資を検討している資産運用会社では、(分別管理)がとられているかどうか、これが1つ目のチェックポイントです。

ヘッジファンドでの運用ポイント②:運用成績

ヘッジファンド利回り

ヘッジファンドによって運用成績が異なりますが、色々なヘッジファンドの運用成績を平均すると10%~20%の運用利回りになります。

 

この平均値から富裕層も、資産運用の委託先に年間で10~20%のリターンをだして欲しいと考えていることが分かるはずです。

ヘッジファンドでの運用ポイント③:運用手法の秀逸さ

ソフトアクティビスト

ヘッジファンドの投資手法のなかで、近年注目も浴びているソフト・アクティビスト。

 

まず、アクティビストファンドとは、キャッシュリッチで割安と判断される銘柄の株式を大量に取得し、議決権を得て、経営の改善や改革のための建設的な議論を経営陣と重ね、株価の向上を目指すファンドといえます。

 

市況の変動、株価の変動に直接的に影響を受けないといった意味でリスクが低く、レバレッジを用いないことからも、元本が大きく毀損することはほとんどない点が評価されているようです。

 

高額資産は利益と安全のバランスを考えて運用

投資マインド

投資を考えるとき、多くの人のマインドは上記の3つのどれかに当てはまります。

 

もしあなたが1億円を資産運用してみたいけど、上記のような不安を抱えているのでしたら、比較的安定したリターンが期待できる 債券や不動産へご自身で直接投資するか、ヘッジファンドのような資産運用専門会社に運用を代行してもらうかといった選択肢が残ります。

 

なぜならば、上記の運用は株価の上がり下がりの影響を受けづらいという特徴があるからです。明日の株価が上昇せず、暴落することはいつでもあることですが、そのたびに一喜一憂していては生活が成り立ちませんし、精神的にも持ちません。

 

その点ヘッジファンドは、相場の変動に関わらず、合理的に利益を出すことができる為 比較的落ち着いて投資できる投資方法と言えます。1億円以上のまとまった資産の資産運用を考えている方で、高額資金を自分で運用するのは不安な方はヘッジファンドを投資先として検討してみると良いでしょう。

 

なお、ヘッジファンドについては情報が少なく、情報集めに苦労されるかと思います。本サイトでは、おすすめの国内ヘッジファンドについてまとめた記事がありますので、ファンド選び際には是非ご活用いただければと思います。

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