知っておくべき1000万の複利運用術とは?

複利運用

1000万円を、複利で運用したらどうなるのかな?1000万円は資産運用にピッタリな資金額だと言われており、様々な金融商品に分散して長期的な運用が可能です。しかも長期的な資産運用ができる分、複利運用により雪だるま式にどんどん資産を増やしていくことが可能です。そこで今回は、マネーブリッジ編集部が1000万円を10年間複利で運用したケースの実際の利益や複利シュミレーターについてまとめて紹介していこうと思います。

複利運用をしっかり覚えて、効率的に資産を増やしていきましょう。

この記事の要点

・単利運用と複利運用を比較すると運用年数・運用利回りによっては築ける資産に100万円以上の差が出ることも。
・1000万円という高額資産の運用は、分散投資、長期運用でリスクを抑えながら複利運用を行うことがおすすめ。

10年間の複利運用

まずは1000万円を10年間、複利運用を行うと1000万円という資産がどれくらいになるのかを見てきましょう。反対に単利の場合は、100万円の利益は利益として別に置いておき、当初の投資額100万円で投資を続けます。投資においては、元本が大きければ大きいほど利益率が高くなることを考えると、複利投資は単利投資よりも投資効率が良いと言えますね。

 

複利運用とは?(クリックすると開きます)
利子にもまた利子がつくこと。1000万円を投資して1年後に100万円に増えた場合、その100万円を再投資し1100万円で投資を続けること。

 

資産運用を始めるにあたって、まずは「いつまでにいくら増やす」などの目標を明確にする必要があります。例えば、現在から10年後に1000万円の元手を1500万円まで増やしたい場合、何%の利回りで複利運用をすれば良いかを調べることが大切です。では、実際に1000万円の元手で10年間複利運用をした場合(年利1%、3%、5%)を表でまとめたので見てみてください。

 

1000万円の元手で10年間複利運用をした場合(年利1%、3%、5%)

年数 1% 3% 5%
1年 10,100,000円 10,300,000円 10,500,000円
2年 10,201,000円 10,609,000円 11,025,000円
3年 10,303,010円 10,927,270円 11,576,250円
4年 10,406,040円 11,255,088円 12,155,063円
5年 10,510,101円 11,592,741円 12,762,816円
6年 10,615,202円 11,940,523円 13,400,956円
7年 10,721,354円 12,298,739円 14,071,004円
8年 10,828,567円 12,667,701円 14,774,554円
9年 10,936,853円 13,047,732円 15,513,282円
10年 11,046,221円 13,439,164円 16,288,946円

※手数料や税金は考慮していません

 

元本1000万円を年利1%で複利運用すると10年後には104万円の利息が付きます。元本1000万円を3%で複利運用すると10年で343万円、5%では628万円もの利息を得ることができますね。

このように複利運用では長期間の運用で金利が高いほど効果が高いという結果に。毎年利息を受取る単利運用で1000万円を年利1%で10年間運用すると利息は100万円、3%だと300万円、5%では500万円になります。

 

単利と複利で発生する利息の差(運用期間10年)

3% 5%
複利投資 343万円 628万円
単利投資 300万円 500万円

 

年利5%で1000万円を10年間運用した際の 資産額の推移

 

同じ金融商品で資産運用しても、複利運用だと5%で10年間運用すると128万円ほど複利の方がプラス。複利運用を行う場合は、投資の利益を受取らずに「再投資」に設定するだけと誰でも簡単に行なうことができます。

さてここまで、特に長期投資、高利回りの資産運用において「複利運用」の効果が大きいことは理解していただけたと思います。しかし、複利で資金を運用するだけで投資が上手くいくというわけではありません。投資で成功するためには、他にもいくつかポイントがあります。次は、その投資で成功するためのポイントについて説明していきます。

投資で成功するためのポイント

ここでは、投資で成功するための以下2つのポイントについて説明していきます。1000万円というまとまった資産の運用時はもちろん、以下2点のポイントは運用金額に関わらず常に心に留めておけると良いでしょう。

投資で成功するためのポイント

  1. 短期で考えず長期的な利益を考える
  2. 分散投資を心掛ける

1、短期で考えず長期的な利益を考える

投資で成功するためには、短期売買よりも長期保有で利益を考える方が結果的に大きな資産を築くことに成功します。特に、初心者には短期投資よりもリスクのコントロールがしやすい長期投資がおすすめ。そんな長期投資には、以下の3つのメリットがあります。

長期的な投資の3つのメリット

最小限のリスクで利益を得られる 値動きが小さく確実性の高い商品の場合、短期投資では利益が出にくいが、長期投資ならまとまった利益がでる。
取引に時間を取られない 短期売買のように頻繁に取引をする必要がなく、一度投資を開始すると投資に手間がかからない。
税金や手数料が安い 短期売買と比べて利益確定や売買回数が少ないので、その分の手数料や税金が安く済む。

短期的な投資で利益を得る方法はリスクコントロールが難しく、頻繁な売買で手数料を多くとられるばかりか、値動きに一喜一憂し精神的な負担も大きくなってしまいます。そのため、まずは運用を続けるためにも長期間ローリスク・ローリターンで複利運用できる金融商品がおすすめです。しかし、長期的な投資を考えローリスク・ローリターンの商品を選んだからと言って必ずしも安全と言うわけではありません。

 

そこで、長期目線とともに必要なことが「分散投資」です。

2、分散投資を心掛ける

投資で成功するためには、運用のリスクを減らすことが大切。「分散投資」は運用のリスクをコントロールする方法の1つです。分散投資とは、資金を様々な方法で分散し投資をすることで値下がりリスクを減らす方法。

 

分散投資
引用:SBI証券HP リスクを減らすために

 

分散投資の種類は、金融商品の分散や投資先国の分散、通貨の分散や時間の分散など様々。資産の分散割合を考える際には、分散させる金融商品の値動きが似ていないかどうかを確認することが大事です。同じ値動きをする商品の場合、同時に値下がりを起こしてしまう可能性もあります。そのため、株式や債券のように反対の値動きをする商品で分散させると高い分散投資効果を得られます。

代表的な投資先の分散方法

金融商品の分散 株式や債券、投資信託、不動産、金、外国為替証拠金取引、預金、保険など金融商品を分散させる方法
投資先の地域の分散 投資先の国や地域を分散させる方法
通貨の分散 複数の通貨に分けて資産を保有する方法
投資時期の分散 同じ金融商品に投資する際、購入時期を分散させることでリスクを減らす方法。

1000万円などのまとまった資金の運用の場合は、特に投資時期や投資対象を分散させリスクを減らすことが大切です。上記、「長期投資」「分散投資」については運用資産のボリュームを問わず、投資の基本となる考え方となります。無理のない投資を行うためにも、常に心に留めておけるとよいですね。

計算が面倒な方におすすめの「複利シュミレーター」

ここまでの説明で、1000万円を複利で10年間運用したら効率よく資産運用できることが分かりました。金利によって差はありますが単利と比べるとその差は歴然です。同じ1000万円でも10年間で数十万円~数百万円の差がでます。

複利で投資計画を立てたい場合、自分で計算するよりも「複利シュミレーター」を利用すると時間や手間がかかりません。続いておすすめの、複利複利シュミレーターを2つご紹介していきます。

1、さわかみ投信

さわかみ投信

投資信託の直接販売を行っているさわかみ投信の複利効果シュミレーションは、長期投資と複利について簡単に分かりやすく説明してくれています。初期投資額、積立額、運用年数、想定利回りを入力し、試算のボタンを押すだけで設定した条件で投資を行うことで築ける資産の予想額を教えてくれます。

さわかみ投信の複利効果シュミレーションは、試算結果はグラフと説明文で表示してくれるので、投資初心者の方もパッと見て感覚的に理解でき大変におすすめです。

参考リンク

2、Keisan

keisan

keisanは生活に役立つ計算から数学や物理、専門的な計算や自作式、グラフやフリー計算など幅広い計算ができるサイト。その中でもお金の計算カテゴリーの中にある、複利計算(元利合計)は資産運用の資産をする際に大変役立ちます。

年利、積み立て年数などの数字を入力するだけで、資産運用により将来築ける可能性のある資産額を知ることができます。また、keisanでは複利計算の他にも積立計算(複利毎課税)や積立計算ボーナス併用(複利毎課税)など税金やボーナスを併用した計算もでき、1000万円の資産運用を始める際には是非チェックしておけると良いですね。

参考リンク

>>keisan(外部リンク)
※別ウインドウで開きます。

 

最後にまとめです。

まとめ

ここまで、1000万円を10年間複利で運用したケースの実際の利益や複利シュミレーターについて紹介してきました。いかがでしたでしょうか?

1000万も投資すれば、運用方法によってはまとまった利益が得られることも予想されます。運用で得た利益はお小遣いのようにすぐに使ってしまいたくなるお気持ちはわかりますが、出た利益を再度投資することで資産運用の効率、目標達成へのスピードは加速していきます。複利運用をしっかり覚えて、効率的に資産を増やしていけると良いですね。

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